來源：觀察者網

　　【文/羽扇觀經工作室】

　　2月9日，金華禁業國家金融監督管理總局金華監管分局披露行政處罰信息，銀行金華銀行股份有限公司（下稱“金華銀行”）及相關責任人因多項違法違規行為遭到嚴厲處罰，被罰pc加拿大28害人引發銀行業及資本市場廣泛關注。人遭

　　據悉，金華禁業金華銀行因員工行為管理不到位、銀行貸款“三查”不到位、被罰貸款資金未按約定用途使用等問題，人遭被罰款370萬元；同時，金華禁業相關責任人也受到追責，銀行徐志勤、被罰傅強、人遭吳笛、金華禁業孟懷谷被給予警告，銀行程少偉、被罰季強松、陸遙被禁止從事銀行業工作5年，高侃、pc加拿大28害人陳晨被禁止從事銀行業工作1年。

　　作為扎根浙江的區域性城商行，金華銀行2025年合規問題頻發，此次高額罰單并非個例，疊加2025年前三季度業績增速放緩、資產質量承壓的現狀，其經營發展陷入合規與業績的雙重考驗。

　　370萬罰款+多人禁業，違規行為直指核心業務短板

　　2月9日，國家金融監督管理總局金華監管分局公開的行政處罰信息表顯示，金華銀行及相關責任人因三項核心違法違規行為，面臨嚴厲處罰，這也是該行2025年以來收到的最重磅罰單，其違規細節直指銀行信貸業務與內部管理的核心短板。

　　具體來看，此次金華銀行的主要違法違規行為集中在兩大領域，均為銀行業高頻違規痛點。其一，員工行為管理不到位，這意味著該行在員工招聘、培訓、考核、監督等全流程管理中存在明顯漏洞，未能有效規范員工執業行為，可能存在員工違規操作、利益輸送等潛在風險。

　　其二，貸款“三查”不到位，貸款資金未按約定用途使用，這直接觸及信貸業務的合規底線——貸款“三查”（貸前調查、貸時審查、貸后檢查）是銀行控制信貸風險、防范不良貸款的核心環節，而資金挪用則可能導致信貸資金流入房地產、股市等禁止領域，加劇銀行資產質量隱患。

　　伴隨機構處罰而來的，是相關責任人的追責問責，處罰力度堪稱嚴厲。根據行政處罰內容，徐志勤、傅強、吳笛、孟懷谷四名責任人因相關違規行為被給予警告，而程少偉、季強松、陸遙則被禁止從事銀行業工作5年，高侃、陳晨被禁止從事銀行業工作1年，這也是金華銀行近年來因違規行為對責任人作出的最嚴厲追責。

　　梳理監管公開信息可知，2025年以來，金華銀行已多次因合規問題收到罰單，涉及的違規行為包括違規發放貸款、票據業務操作不規范、內控管理不完善等，違規領域集中在信貸、票據等核心業務板塊，與此次被罰的違規類型高度重合。

　　其中2025年8月7日，金華銀行被中國人民銀行浙江分行因違反賬戶管理規定、違反信用信息采集、提供、查詢及相關管理規定等處以717.5萬元的罰款。

　　從業務布局來看，信貸業務是金華銀行的核心營收來源，也是其違規行為的重災區。公開信息顯示，金華銀行成立于1997年12月，目前在浙江省內設有營業網點114個，聚焦區域性金融服務，信貸業務主要面向中小企業及個人客戶，其中中小企業貸款占比超60%。由于中小企業客戶資質參差不齊、還款能力不穩定，疊加該行貸款“三查”不到位，導致其信貸風險管控難度加大，資金挪用、不良貸款攀升等問題隨之浮現，這也暴露了該行在中小企業信貸管理中的薄弱環節。

　　業績承壓：前三季度增速放緩，合規漏洞加劇發展困境

　　此次高額罰單的落地，對于業績增速有所放緩的金華銀行而言，合規壓力進一步加大。

　　從2025年前三季度業績表現來看，金華銀行的核心經營指標呈現“增速回落但仍穩健”的態勢。資產總額方面，1257.56億元的規模在區域性城商行中處于中等水平，較2024年末的1173.72億元增長約在浙江省城商行競爭格局持續分化的背景下，金華銀行2025年前三季度的經營數據透露出明顯的增長乏力與合規隱憂。截至2025年9月末，該行資產總額1257.56億元，較年初增長3.63%，這一增速不僅低于同期浙江省內頭部城商行寧波銀行（11.04%）、杭州銀行（5.83%）的擴張水平，也落后于嘉興銀行（6.97%）、寧波通商銀行（7.58%）等區域性同業。

　　業績層面，金華銀行前三季度實現凈利潤5.4億元，同比增長率雖保持正區間，但與省內同業相比差距顯著。同期杭州銀行凈利潤增速達18.6%，寧波銀行雖因基數效應增速放緩至7.2%，但仍遠高于金華銀行水平。

　　若將時間軸拉長，該行2024年全年凈利潤6.39億元，同比增速18.09%的表面增長背后，實則隱藏著資產質量惡化的隱憂——2024年末不良貸款率攀升至1.21%，較2023年上升0.12個百分點，關注類貸款占比同步升至1.52%，潛在風險敞口持續擴大。這種“以量補價”的粗放增長模式，在凈息差持續收窄的行業趨勢下愈發難以為繼。

　　資本充足率指標的惡化進一步加劇了發展困境。截至2025年9月末，該行資本充足率雖勉強維持在監管紅線之上，但核心一級資本充足率較2024年末下降0.3個百分點，資本緩沖空間持續壓縮。在監管對城商行資本管理趨嚴的背景下，這種資本消耗速度與盈利能力的錯配，可能限制其未來資產擴張和風險抵御能力。

　　與此同時，股東信心動搖的信號已然顯現：2025年以來，義烏市立興貿易有限公司、浙江森宇實業有限公司兩家股東相繼出質合計3759.53萬股股權，反映出市場對其長期價值的質疑。結合此次被罰的違規行為來看，金華銀行的內部管理漏洞與業績壓力之間存在一定關聯。

　　對于金華銀行而言，此次高額罰單既是警示，也是整改的契機。未來，若想擺脫合規與業績的雙重壓力，一方面需要正視內部管理漏洞，加大內控建設投入，完善員工行為管理體系和信貸風險管控機制，嚴格落實貸款“三查”制度，從源頭杜絕違規行為；另一方面，需要優化業務結構，加快中間業務發展，培育新的營收增長點，降低對傳統信貸業務的依賴，提升盈利能力和抗風險能力。唯有如此，才能實現合規經營與業績增長的良性循環，在激烈的市場競爭中站穩腳跟。